对刚来到加拿大的人来说，银行系统往往是一个容易被忽视、但又绕不开的现实问题。
在国内，大多数人对银行的认知更多停留在“办张卡、绑个支付软件、存点钱”这一层面，而在加拿大，银行不仅关系到日常消费，还直接影响你的信用记录、租房、办手机、甚至未来贷款和移民规划。
理解加拿大银行的运作逻辑，以及不同签证身份在开户时的差异，是适应本地生活的重要一步。
加拿大银行体系的基本结构
加拿大的银行体系整体上比较集中，大多数个人业务都由几家大型银行承担。你在街上、商场里、学校附近看到的银行网点，基本都属于这些全国性银行。
从使用体验上看，加拿大银行的特点可以总结为三点：
第一，银行与个人信用强绑定；
第二，账户类型和收费结构非常清晰，但并不“免费”；
第三，线下网点依然非常重要，尤其是对新移民和临时签证持有者。
加拿大常见的主流银行
在加拿大生活，最常接触到的通常是以下几类银行：
五大商业银行（Big Five）
这是加拿大最主流、覆盖最广的一类银行，几乎所有城市和社区都有网点：
- RBC（Royal Bank of Canada）
- TD（Toronto-Dominion Bank）
- Scotiabank（丰业银行）
- BMO（Bank of Montreal）
- CIBC（Canadian Imperial Bank of Commerce）
它们的特点是：
网点多、服务完整、对新移民和国际学生流程成熟，但账户月费相对较高。
信用合作社（Credit Union）
在部分省份（例如 BC、Alberta），信用合作社也很常见。
相比大银行，它们的服务更本地化，有时收费更低，但对非居民或短期签证用户的支持程度不一。
数字银行（Online Bank）
如 Tangerine、Simplii 等，没有实体网点，手续费低甚至免费。
但通常不适合刚到加拿大的人作为第一家银行，因为你仍然需要先有一张实体银行的账户来完成身份验证和资金流转。
为什么加拿大开户要“看身份”
在加拿大，银行并不是简单地给你一张卡就结束了。
银行需要明确你的合法身份、停留时间、收入来源以及是否可以建立信用记录。
因此，不同签证类型，在开户时的权限和侧重点是不同的。
下面我们按最常见的几种身份来分别说明。
旅游签（Visitor Visa）能不能开户？
从严格意义上说，大多数加拿大银行并不鼓励旅游签证持有者开户。
原因很简单：
旅游签通常被视为短期停留，没有稳定收入，也无法建立信用记录。
但在现实中，仍然存在一些“可行但受限”的情况：
- 部分银行可能允许你开设基础储蓄账户
- 通常不会提供信用卡
- 账户功能受限，且可能收取较高费用
- 银行工作人员有较大的自由裁量权，不同网点结果可能不同
如果你是持旅游签短期停留，一般不建议把精力放在开户上，除非有明确的现实需求。
学签（Study Permit）开户逻辑
留学生是加拿大银行体系中非常重要的一类用户，因此流程相对成熟。
学生开户的常见特点
- 可以直接开设学生账户（Student Account）
- 多数银行对学生账户免月费
- 通常可同步申请一张学生信用卡（有额度限制）
- 是建立加拿大信用记录的第一步
常见所需材料
- 护照
- 学签（Study Permit）
- 学校录取信或在读证明
- 加拿大地址（宿舍或租房均可）
对留学生来说，选择哪家银行差异并不算特别大，更重要的是：
尽早开户 + 尽早建立信用记录。
工签（Work Permit）开户与信用关系
持工签的人在银行体系中的定位更接近“长期用户”。
工签开户的核心特点
- 可开设正常的支票账户（Chequing Account）
- 有较高概率申请到普通信用卡
- 银行会关注你的工作状态和收入稳定性
工签开户通常需要
- 护照
- 工签（Work Permit）
- 雇主信息或工作合同（部分情况）
- 加拿大居住地址
如果你持工签在加拿大工作，银行账户不仅是消费工具，也是你工资发放、报税和信用积累的基础。
PR（永久居民）的银行逻辑
一旦你成为加拿大永久居民，银行对你的限制会大幅减少。
PR 用户的典型特征
- 可享受新移民专属开户套餐（Newcomer Package）
- 多数银行提供 6–12 个月免月费
- 更容易申请较高额度信用卡
- 后续可涉及房贷、投资、RRSP、TFSA 等金融产品
对于 PR 来说，选择银行更多是长期规划问题，而不是“能不能开户”的问题。
加拿大银行账户的常见类型
无论你是什么身份，最终都会接触到以下几种账户：
支票账户（Chequing Account）
用于日常消费、刷卡、转账、交房租、发工资。
通常有月费，但学生、新移民有优惠。
储蓄账户（Savings Account）
用于存钱，不适合高频交易。
转账次数有限，利率因银行而异。
信用卡（Credit Card）
在加拿大，信用卡不是“可有可无”，而是信用体系的核心。
即使你有足够现金，没有信用记录，很多事情依然会受限。
写在最后
在加拿大，银行账户并不是一个孤立存在的工具，它会逐步和你的：
- 手机套餐
- 租房背景调查
- 信用评分
- 贷款和移民规划
产生长期关联。
无论你是旅游签、学签、工签还是 PR，理解自己的身份在银行体系中的位置，都会让你在后续生活中少走很多弯路。
